Кредиты

Покупка недвижимости в кредит - это замечательная возможность приобрести второй дом на солнечном побережье не только для тех, кто не располагает относительно большой суммой для единовременного платежа, но и для тех, кто хочет сохранить средства в бизнесе и сделать покупку без ущерба для его процветания.

Те времена, когда россияне пренебрегали кредитом при покупке недвижимости за рубежом, давно прошли. Однако банковское финансирование в европейских странах сегодня становится все менее доступным ввиду всеобщего финансового кризиса. Наши банки-партнеры выдают кредиты российским покупателям и в этих условиях: сумма кредита составляет при этом 50%-60% от банковской оценки недвижимости, а срок займа от 15 до 25 лет в зависимости от возраста клиента в момент обращения. При этом покупая долговую недвижимость, можно рассчитывать и на большее финансирование - до 110%.

Большинство банков в качестве основы для расчета ставки используют финансовый индекс EURIBOR - годовой процентный показатель внутренних депозитных обменов между 64 основными банками зоны евро. В течение последних нескольких лет наблюдается постоянная тенденция к падению ставки, а на сегодняшний день (10 декабря 2014 г.) она составила 0,328%.

Формулы расчета ставок выглядят следующим образом: EURIBOR + 1% или 1,5%. Как правило, банки пересчитывают выплаты по кредитам в зависимости от колебаний индексов каждые 6–12 месяцев. С учетом сегодняшнего уровня индексов, средний размер ежемесячных выплат при сумме кредита в 100.000 евро сроком на 25 лет, в первый год составит около 630 евро. За открытие кредитной линии банк берет комиссию в размере 1% –1,5% от суммы кредита, также существует штраф в 1% при полном досрочном или частичном погашении кредита. Это все стандарт, который отнюдь не исключает возможности получить финансирование на более интересных условиях.

Если дополнительные расходы на оформление сделки без кредита составляют приблизительно 11% от цены, то при заключении сделки и оформлении ипотечного кредита эти расходы вырастут до 13% - 14%.

Сам процесс получения ипотечного кредита достаточно прост, а список документов невелик. Однако негласно учитывается и фактор личных связей и длительных отношений банка с риэлтором, который приводит клиента.

Банки не рассматривают прошений о выдаче кредита без указания определенного объекта, поэтому клиент, сначала выбирает понравившийся объект и только затем обращается в испанский банк, который оценивает жилье и платежеспособность заемщика и принимает решение о выдаче кредита. Для получения стандартного кредита российскому покупателю достаточно иметь:

  • Загранпаспорт с визой (при необходимости подать и подписать все необходимые документы может агент или адвокат клиента по доверенности);
  • Справку о доходах, должным образом переведенную на испанский язык и заверенную консульским учреждением или официальным переводчиком (при этом ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 20% ежемесячного совокупного дохода)
  • Выписку по счетам и письмо из любого российского или европейского банка о благонадежности и платежеспособности клиента
  • Справку НДФЛ 2 с печатью налоговой инспекции
  • Свидетельства о собственности недвижимости в России или за рубежом (на усмотрение клиента)
  • Справку об отсутствии кредитных обязательств в России

Как правило, срок рассмотрения банком документов составляет около двух недель. Если ответ дается положительный - покупатель открывает счет в банке и выплачивает первоначальный взнос за квартиру или дом на счет адвоката продавца или риэлтерской компании. После этого при оплате полной суммы сделки в нотариальной конторе подписывается Escritura Pública de Compra Venta (эскритура) – официальный документ о владении недвижимостью, который затем передается в банк, для последующей регистрации в кадастре Registro de Propiedad. Оригинал эскритуры покупатель получает по завершению всех формальностей вместе с выпиской о сопутствующих затратах. Кредитный договор с банком подписывается также у нотариуса, и его регистрация ничем не отличается от регистрации купчей.

Операции с недвижимостью под залогом проводятся по схеме обычной купли-продажи. Новый покупатель может переписать на себя оставшийся кредит, в этом случае продавец не несет дополнительных расходов. Если же клиент отказывается от существующего кредита, то банк взимает с продавца штраф в 1% от суммы погашения.

Стоит напомнить, что при продаже недвижимости нерезидентом удерживается 3% от ее декларированной стоимости (до 1 января 2007 года эта цифра составляла 5%) для проверки выполнения всех фискальных обязательств за время владения недвижимостью. Если владелец четко и своевременно совершал все выплаты, то через год-два он имеет право на получение 90-95% суммы, удержанной при продаже.

Выплаты по кредиту и текущие расходы по содержанию недвижимости можно частично компенсировать за счет сезонной сдачи своей собственности в аренду.

Если Вы хотите сдать свою недвижимость в аренду, мы будем рады помочь Вам